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存款5万元，需收入证明？银行回应来了

2023-02-08 09:04:49 来源：深圳商报

近日，浙江湖州市的一位女士发视频称，自己去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。此话题也立刻引发了网友的围观和热议。在银行存5万元真的需要提供收入证明吗？

(资料图片)

据记者了解，对于办理单笔5万元以上存取款业务，金融管理部门有过相关要求，即银行要识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途，不过这些要求很快又暂停。

银行对客户尽职调查规则不一

近日，浙江湖州一位女士发视频称，自己去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。

该女士表示，柜员问她在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，让她觉得像是在审问犯人，对此感到很不舒服，于是直接抽掉100元，存49900元，不仅几分钟就搞定，银行还送了一桶油。

对于银行了解储户资金来源，上海瀛泰（临港新片区）律师事务所主任翁冠星告诉记者，“商业银行有权审核存款资金来源，但是说明存款来源并不是储户强制性义务。”

今日，记者走访了上海的多家银行网点，招商银行工作人员查询后告诉记者：“目前在上海、杭州等地，存款5万元以上没有要求提供收入证明，带上身份证在网点柜台办理即可。”

上海银行的一位理财经理也告诉记者：“目前，存款5万元不需要客户填写信息或者提供证明材料。如果存款额超过50万元，我们在简单询问了解资金来源后，可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况。”

对于大额现金存取业务，银行更为谨慎，要进行尽职调查。

“在湖州，客户在办理30万元以上大额现金存取业务时，需要如实填写《大额现金业务信息登记表》，并提供相应身份证件、大额现金用途或来源等真实性证明材料（如有）。”工商银行工作人员告诉记者，经柜面客服人员核验客户身份证件是否真实有效、审核登记要素是否齐全准确后，方可为客户办理大额现金存取业务。

客户尽职调查意在遏制洗钱等活动

银行存款5万元以上需要登记资金的来源或者用途，并非“空穴来风”。

据了解，2022年1月26日，中国人民银行网站发布消息称，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(下称办法)，自2022年3月1日起施行。

办法第一条指出，为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序，根据相关法律、行政法规的规定，制定本办法。

办法明确，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

该办法发布后也曾引发热议。不过在2022年2月21日，中国人民银行发布公告称，办法因“技术原因暂缓施行”。相关业务按原规定办理。

方达律师事务所资深律师、国际认证反洗钱专家(CAMS)汪灵罡表示，办法第十条要求金融机构在为客户办理单笔5万元以上人民币现金存取业务时，应识别客户身份，“了解并登记”资金的来源或者用途。由于办法尚未生效，对于何谓“了解”，争议较大，央行还未作进一步的解释。银行的主动合规意识值得肯定，但容易造成储户困惑，建议等待办法正式实施。

另外，根据中国人民银行下发的《关于开展大额现金管理试点的通知》(下称通知)，自2020年7月起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作，试点期为2年。

据通知，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点三地不同，河北省为10万元、浙江省为30万元、深圳市为20万元。在试点地区，如果客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。

河北省某国有银行一支行的工作人员表示，一般存款5万元不需要提供收入来源，如果大于10万元，就会询问客户资金来源。这是中国人民银行关于大额现金管理的规定，有部分地区是试点，每个地区的标准不一样。

招联金融首席研究员董希淼表示，根据中国人民银行反洗钱的相关规定，银行对大额现金存取要进行一定的尽职调查，这是银行的责任，也是金融管理部门的明确要求。对于大额现金存款，可能会询问客户资金来源，对于大额现金取款会询问资金去处。一般的操作就是在柜面上询问，极少数地方对特别大额的存取款可能要求填写表格，进行客户尽职调查一般不会给储户带来麻烦，不会影响办理业务的便利性。

河南泽槿律师事务所主任付建表示，根据目前相关法律、法规的规定，客户在金融机构办理大额存款业务时，需要说明资金来源的合法性。但是目前各个地区银行的执行标准并不相同，客户仅需要在合法依规的前提下履行相关的登记义务，就能自由存取。但若此存款款项属于非法收入，那么存取也会受到限制。

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